おまとめローンのよくある質問・疑問

消費者金融のおまとめローンの役割とは?借り換えとどう違う?

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最近は、多くの消費者金融でも「おまとめローン」を取り扱うようになっています。

おまとめローンというのは、複数の借入を1社にまとめることによって、返済をスムーズに行うためのものです。

おまとめローンが増えた背景には貸金業法による「総量規制」があります。総量規制によって貸出額が規制されたため、すべての消費者金融は貸出額が大幅に減少しました。

そこで、総量規制の適用を受けない新しいローンの展開が必要になり、その一つがおまとめローンです。

総量規制とは
個人の借入総額が、原則、年収等の3分の1までに制限される仕組みを言います。(ただし一部除外または例外となる借入れもあります。)

総量規制とは | 日本貸金業協会

おまとめローンは、利用者にとって金利が下がるなど有利な条件になることから、総量規制の「例外」扱いとなっており、年収の3分の1を超える貸出が認められています。

おまとめローンのシステムは、現在借り入れている複数の消費者金融からの借入総残高分の金額を新しい消費者金融から借入、そのお金で複数の消費者金融の借入をすべて完済します。

そして、今後は新しく借り入れた消費者金融1社に対して返済をしていくことになります。

おまとめローンと借り換えローンの違い

おまとめローンと借り換えローン

  • おまとめローン…借り入れを一本化をするためのローン
  • 借り換えローン…金利の低いローンに借り換えるローン

おまとめローンは借り換えローンの中の一つというイメージです。

完済を目指したおまとめローン

誰しも、キャッシングの利用を始めるころは確実に返済するつもりでいますが、キャッシングは簡単にお金が手に入るために気が大きくなりがちです。

気がついたころには借金を返すために他の業者から借金をするという「自転車操業」に陥り、最終的には「闇金」に手を出すようになります。それが、昔よく言われた「サラ金地獄」です。

近年は、総量規制によって年収の3分の1しか借り入れることができなくなったため、そのようなことは減っていますが、無くなったわけではありません。

いずれにしても、おまとめローンを利用することによって返済先を1社に絞れば、金額がまとまることで借入金利が低くなり、管理もしやすくなることは確かです。

おまとめローンの利用のメリット

複数の消費者金融から借入をしていると、借入残高や返済日などの管理が煩雑になり、得てして返済ミスや返済漏れを起こすことが少なくありません。

当然、少ない金額を借り入れている場合は金利も高くなっているはずです。

それが、おまとめローンによって1社にまとまれば金利が下がるため、返済額自体を減らすことができるようになります。

だからこそ、総量規制の例外扱いになっているのです。

また、おまとめローンの契約を結ぶ消費者金融にとっては貸出金額が大きくなることから、返済期間の延長にも対応するようになるため、結果として月々の返済金額が減少することから、より確実な返済が可能になります。

おまとめローンにおける業者の選択

現在は消費者金融だけではなく、銀行のカードローンでもおまとめローンができるようになっています。

従って、おまとめローンの金利も様々になっています。特に、金利の点で言えば、銀行の方が消費者金融より大幅に低くなっているので、利用価値は高いと言えます。

しかし、おまとめローンは貸出額が大きくなるため、一般のカードローンよりは審査が厳しくなっています。どこの業者を選ぶにしても、誠心誠意でもって貸出の依頼をするのが肝心です。

おまとめローンを扱っていないSMBCモビットがおすすめな理由

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